Online Banking Betrug

Sie sind Opfer eines Online-Banking Betrugs geworden? Digitale Betrugsdelikte finden immer häufiger statt. Das liegt primär an den riesigen Datenlecks (Facebook, Deezer & Co.) und dem technischen Hochrüsten der Betrüger.

Während die Kriminellen das Guthaben vom Konto stehlen und über gefälschte In- und Auslandskonten leiten, verwischen sie die Spuren. Polizeiliche Ermittlungen und Rückbuchungsversuche der Banken laufen so ins Leere.

Wer trägt den Schaden? Können die Betrüger nicht ermittelt werden, ist für Sie der nächste Ansprechpartner Ihre kontoführende Bank. Denn diese ist für die Sicherheit Ihres Kontos zuständig. Sofern Sie Ihre Sorgfaltspflichten eingehalten haben, besitzen Sie einen Anspruch auf Schadensersatz.

Wer ersetzt den Schaden bei Phishing, Pharming und Co.?

Als Betrugsopfer haben Sie grundsätzlich Anspruch auf Schadensersatz. Sie sollten nur überprüfen, an wen Sie sich wenden können und ob die Erstattung praktisch durchsetzbar ist.

Die Online-Banking-Betrüger verstecken sich meist im Ausland und bleiben anonym. Den Missbrauch an dieser Stelle auflösen zu wollen, bleibt leider meistens ohne Erfolg. 

Wenn das Geld über ein deutsches Zwischenkonto ins Ausland gelangt ist, haben Sie gegenüber dem Kontoinhaber gegebenenfalls einen Anspruch auf Schadensersatz. Im Rechtsbereich wird diese Zwischenfigur als „Finanzagent“ bezeichnet.

Doch auch wenn die Transaktion direkt ins Ausland ging: Ihre Hausbank ist grundsätzlich zur Erstattung verpflichtet. Schließlich erfolgte die Überweisung ohne Ihr Wissen und Ihre Zustimmung. Nur falls das Verschulden rechtlich auf Ihrer Seite liegt, ist Ihre Hausbank aus der Pflicht genommen.

In der Auseinandersetzung mit Ihrer Bank sind bankrechtliche Fragen wie „nicht autorisierte Zahlungen“, „Vorsatz“ und „grobe Fahrlässigkeit“ genau zu prüfen. Die gesetzlichen Regelungen hierzu finden Sie in den §§ 675 u BGB ff.

Arten des Online-Banking Betruges

Die Online-Banking-Betrüger wenden zahlreiche Tricks an, um Ihr Geld zu stehlen. Die verbreitetste Betrugsmasche ist das Phishing.

Hier schicken Ihnen die Täter Links in E-Mails, die auf eine gefälschte Webseite der Bank leiten. Unter dem Vorwand eines fiktiven Problems werden Sie dazu aufgefordert, an dieser Stelle Ihre Kontonummer und andere Daten preiszugeben. Auch ein Anruf ist einer der beliebten Betrugsversuche, bei denen Sie um den Zugang zu Ihrem Konto gebeten werden.

Leider sind die Onlinebanking-Betrüger so gut aufgestellt, dass sich die gefälschten Webseiten kaum von den originalen Webseiten unterscheiden. Auch bei den Anrufen scheint es, als würde es sich um authentische Bankmitarbeiter handeln. Es ist von besonderer Bedeutung, dass Sie niemals Ihre Zugangsdaten oder TAN-Nummern via E-Mail oder Telefon preisgeben. Ein seriöses Kreditinstitut fragt in keinem Fall nach dem Zugang zu Ihrem Bankkonto. 

Zusätzlich nutzen die Betrüger Lücken aus, die sich bei Änderungen der Online-Banking-Software ergeben. So zum Beispiel bei der Umstellung auf die 2-Faktoren-Authentifizierung. Hier versenden sie zahlreiche E-Mails mit einem Hinweis auf die bevorstehende Umstellung der Authentifizierungsmethode. Diese E-Mails enthielten betrügerische Links mit der Aufforderung, das neue Verfahren selbst zu installieren. Ein klassischer Fall des Phishings.

Überweisungsbetrug im Online-Banking

Der klassische Überweisungsbetrug kommt hingegen bei Privatpersonen kaum noch vor. Für diese Masche ermitteln die Betrüger die Kontoverbindung des Bankkunden und reichen eine Überweisung ein. Alternativ machen sich die Täter die gedruckten Überweisungsträger zu Nutzen, indem sie diese von der Bank stehlen und manipulieren. Der Tathergang ist bei einer gefälschten Überweisung deutlich einfacher nachzuweisen. 

Unter diesen Umständen liegt das Selbstverschulden auf der Seite der Bank, da sie zur sorgfältigen Prüfung des Fälschungsrisikos verpflichtet sind. Dies gilt nicht nur für die großen Banken wie die Sparkasse, die Postbank & Co. Auch kleinere Banken müssen für ausreichend Sicherheit sorgen.

Kontoeröffnungsbetrug im Online-Banking

Datenlecks ermöglichen zudem noch eine weitere Methode des Online-Banking Betrugs. Mit gestohlenen oder gefälschten Papieren eröffnen die Betrüger ein Bankkonto, das sie für zwei Optionen verwenden. Zum einen reichen sie eine Reihe von Lastschriften für die Kontoverbindung ein. Sobald das Geld dann auf dem Konto ist und noch bevor die Bank den Betrug erkennen kann, fließen die Gelder ins Ausland. In diesem Fall trägt die Bank den Schaden.

Zum anderen können sich die Betrüger mit einer gefälschten Unterschrift eine EC-Karte besorgen und damit Einkäufe in verschiedenen Unternehmen tätigen. Den Schaden trägt hier üblicherweise der Händler.

Ein Finanzagent hat jedoch mit diesem Betrugsversuch nichts zu tun. Denn während hier mit einer falschen Identität ein Konto eröffnet wird, nutzen die Betrüger für einen Finanzagenten eine reelle Person. 

Schutz vor Betrug im Online-Banking

Allein der Verdacht auf einen Online-Banking-Betrug sollte Sie zum Handeln veranlassen. Kontaktieren Sie sofort Ihre Bank und lassen Sie das Konto und sämtliche Karten sperren. Bei der Sparkasse, der Commerzbank und vielen anderen großen Banken können Sie dies online vornehmen. Prüfen Sie Ihre Kontoauszüge und Kartenabbuchungen.

Sind Sie Opfer eines Betrugsversuchs, erstatten Sie Anzeige bei der Polizei. Hierfür kann es helfen, zeitnah ein Gedächtnisprotokoll anzulegen. Halten Sie schriftlich fest, welche Ereignisse sich wann abgespielt haben. Je mehr Details Sie aufführen können, desto besser. Sichern Sie E-Mails und SMS per Screenshot und notieren Sie die Inhalte der möglichen Telefonate, zusammen mit dem Datum und der Uhrzeit. 

Betrugsopfer sollten sich außerdem an einen Rechtsanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht wenden. Dieser hilft Ihnen, Ihren Schadensersatz durchzusetzen. Denn die Erfahrung zeigt, dass die Banken die Erstattung meist nicht zahlen wollen. 

Am wichtigsten ist jedoch die Prävention. Bankkunden sollten in ihrem eigenen Interesse niemals per Telefon, SMS oder E-Mail ihre Kontodaten, TAN Nummern und persönliche Daten mitteilen.

So erhalten Sie mit CDR Legal Ihr Geld zurück

Im Betrugsfall gehen die Banken zunächst davon aus, dass Sie als Kunde/Kundin grob fahrlässig gehandelt haben und den Schaden selbst tragen müssen. Das müssen Sie so jedoch nicht akzeptieren. Immer wieder melden sich Mandanten, die Opfer eines Onlinebetruges geworden sind. Wir vertreten Sie mit langjähriger Expertise als Bankrecht Anwaltskanzlei und setzen Ihre Rechte für Sie durch.

Im ersten Schritt rekonstruieren wir zusammen mit Ihnen den genauen Tathergang. Darauf basierend entwickeln wir eine Strategie, um Ihr Geld zurückzuholen. Für ein kostenloses Erstgespräch steht CDR Legal Ihnen gern zur Verfügung.

F.A.Q.