Apple Pay Betrug

In den vergangenen Monaten traten immer mehr Apple Pay Betrugsfälle auf, bei denen unberechtigte Zahlungen stattfanden. Sind Sie von dieser Betrugsmasche betroffen, sollten Sie sich an einen kompetenten Rechtsanwalt wenden, um Ihren Schadensersatzanspruch geltend zu machen.

Das Wichtigste in Kürze

• Der Apple Pay Betrug tritt vermehrt auf und führt bei den betroffenen Kunden zu hohen Schäden
• Es gibt mehrere Vorgehensweisen der Täter im Rahmen des Apple Pay Missbrauchs, wie das Ausnutzen von Sicherheitslücken und Phishing
• Wenn Sie von einem Online Betrug betroffen sind, sollten Sie einen erfahrenen Rechtsanwalt kontaktieren, um Ihre Ansprüche überprüfen zu lassen

Wer haftet bei einem Apple Pay Betrug?

Apple Pay Betrugsfälle basieren auf unberechtigten Zahlungen in Ihrem Namen. Laut § 675u BGB handelt es sich dabei um nicht autorisierte Zahlungsanweisungen, für die in der Regel die entsprechende Bank haftet. Nur wenn Ihnen als Betrugsopfer grobe Fahrlässigkeit nachgewiesen wird, müssten Sie selbst die Beträge des entstandenen Schadens tragen.

In der Praxis ist es für die Banken meist sehr schwierig, eine solche grobe Fahrlässigkeit nachzuweisen. Zudem haftet das Kreditinstitut auch dann, wenn es keine starke Kundenauthentifizierung einsetzt. Schließlich sind die Banken dazu verpflichtet, eine Zwei-Faktor-Authentifizierung für die Kartendaten zu nutzen. Als Betroffener haben Sie demnach sehr gute Chancen, dass die Bank bei einem Apple Pay Betrug für den Schaden haften muss.

Trotzdem weigern sich häufig die Banken, den entstandenen Schaden zu ersetzen. In diesem Fall sollten Sie sich an einen erfahrenen Rechtsanwalt wenden. Die Kanzlei CDR Legal ist auf Bank- und Kapitalmarktrecht spezialisiert und konnte bereits zahlreiche vom Online Banking Betrug betroffene Mandanten erfolgreich ihren Banken gegenüber vertreten.

Apple Pay Missbrauch: So gehen die Täter vor

Bei Apple Pay handelt es sich um ein Zahlungssystem des Software-Giganten Apple, das ursprünglich für die eigenen Geräte wie das iPhone oder das iPad entwickelt wurde. Durch die Speicherung der Kreditkartendaten im Wallet ist das Bezahlen mit dem Smartphone möglich. Die zugrunde liegende Technik dafür ist die sogenannte Near Field Communication (NFC).

Eine einheitliche kriminelle Masche beim Apple Pay Missbrauch gibt es nicht. Stattdessen hängt es vom jeweiligen Online-Banking ab, in welcher Form die Betrüger vorgehen. Die Apple Pay Betrugsfälle der letzten Monate weisen dennoch einige Gemeinsamkeiten auf, was das entsprechende Vorgehen der Cyberkriminellen angeht.

In vielen Fällen nutzen die Betrüger Sicherheitslücken im Online-Banking aus, konkret beim pushTAN System. Hier müssen Sie als Besitzer eines Kontos Anmeldungen und Überweisungen per App bestätigen. Aufgrund der Verbindung zu einer anderen App ist auch Apple Pay davon betroffen.

In vielen Fällen besuchen Kunden unbewusst gefälschte Webseiten und geben dort ihre Zugangsdaten zum Online-Banking ein, sodass ein klassischer Online Banking Betrug stattfinden kann. Durch dieses betrügerische Vorgehen gelangen die Täter an Ihre Zugangsdaten zum Online-Banking.

Im Anschluss schalten die Täter innerhalb des Online-Bankings Apple Pay als Bezahlmethode frei. Der eigentliche Betrug liegt darin, dass innerhalb der Bezahlart „Bezahlen mit Smartphone“ keine Verknüpfung mit Ihrem Handy stattfindet, sondern mit dem Smartphone des Betrügers. Um dies durchzuführen, genügt oft ein einfacher Anruf oder eine SMS. Die Betrüger geben sich als Bankmitarbeiter aus und behaupten, eine Sicherheitslücke schließen zu müssen. Sie entlocken dem Bankkunden dann während des Gesprächs eine TAN Nummer oder einen Code zur Freischaltung von Apple Pay auf dem Handy der Betrüger. So einfach wird Ihre Kreditkarte mit einer fremden Telefonnummer verbunden. 

Ist nun die Freischaltung erfolgt, können die Täter ganz einfach einkaufen und mit Apple Pay unberechtigte Zahlungen durchführen. Zusammengefasst verläuft der Apple Pay Betrug also häufig wie folgt ab:

1. Betrüger gelangen unter anderem durch gefälschte Webseiten an die Zugangsdaten zum Online-Banking
2. Apple Pay wird im Online-Banking freigeschaltet
3. Betrüger führen nach Freischaltung unautorisierte Transaktionen durch

Apple Pay Einfallstor: Unsicheres Online-Banking

Die Apple Pay Betrugsfälle beruhen in der Regel nicht auf einer mangelnden Sicherheit des Zahlungssystems von Apple, sondern auf einem nicht ausreichend sicheren Online-Banking. In den vergangenen Monaten und Jahren sind vor allem solche Systeme vom Apple Pay Betrug betroffen, bei denen das Online-Banking auf der pushTAN basiert. Das ist zum Beispiel bei vielen Sparkassen der Fall. Aber auch bei anderen Banken wird dieses System genutzt.

Die Schwachstelle sehen Experten darin, dass die entsprechende Zahlungsanweisung über das Smartphone gesteuert werden kann. Dazu ist lediglich die entsprechende App notwendig. Es wird eine TAN generiert und die Freigabe der Zahlung erfolgt ebenfalls über das Smartphone.

In vielen Fällen reicht beim Einloggen ins System sogar nur die Kontonummer oder ein Benutzername sowie die Eingabe eines Passwortes. Trotz Verpflichtung der Bank findet an dieser Stelle keine Zwei-Faktor-Authentifizierung statt. Das ist der Hauptgrund dafür, dass viele Online-Banking-Systeme nicht ausreichend sicher sind.

Mehr Sicherheit: So verhindern Sie Apple Pay Betrug

Zunächst einmal hat Apple selbst in der Vergangenheit die Sicherheit erhöht. So gibt es mittlerweile eine sogenannte Betrugspräventionsbewertung. In dem Fall werden bestimmte Daten analysiert, sodass Auffälligkeiten bei Zahlungen möglichst schnell erkannt werden sollen.

Aber auch Sie als Kunde können etwas tun, um den Betrug zu verhindern oder zumindest den Schaden möglichst gering zu halten. Zum Beispiel:

• Limit der Kreditkarte senken (falls Verknüpfung mit der Karte)
• Keine Links in unbekannten E-Mails oder SMS anklicken
• Apple Pay Funktion im Online-Banking sperren (nicht immer möglich)
• Regelmäßig Kontoumsätze kontrollieren
• Keine Daten per Anruf mitteilen

Seriöse Bankmitarbeiter fragen nie per Anruf oder SMS nach Ihren Kreditkartendaten oder Codes und TAN Nummern zur Freigabe von Vorgängen. Legen Sie bei Verdacht auf einen Betrug direkt auf und nutzen Sie gegebenenfalls selbst die Telefonnummer Ihrer Bank, um mit den Mitarbeitern zu sprechen.

Die Polizei und das Landeskriminalamt (LKA) sind verstärkt in der Bekämpfung dieser Straftaten involviert und arbeiten daran, die Betrüger zu verfolgen und zu stoppen. Es ist wichtig, dass Sie sich als Bankkunde dieser Risiken bewusst sind. Verwenden Sie sichere Passwörter und achten Sie auf verdächtige Aktivitäten, um sich vor Apple Pay Betrug und ähnlichen Vorfällen zu schützen.

Was ist im Apple Pay Betrugsfall zu tun?

Wie eingangs bereits erwähnt, sind in den meisten Fällen die Banken für Schäden haftbar, die durch nicht autorisierte Zahlungsanweisungen veranlasst wurden. In diesem Fall haben Sie als betroffene Person die Möglichkeit, die Schadensregulierung von dem entsprechenden Kreditinstitut zu fordern.

Eine Anzeige bei der Polizei zu erstatten, kann Sie in dem Prozess unterstützen, damit der Vorgang dokumentiert wird. Die Bekämpfung von Betrug im Zusammenhang mit Zahlungsdiensten und digitalen Geldbörsen wie Apple Pay ist normalerweise Sache der Strafverfolgungsbehörden wie der LKA.

Sollte das Bankinstitut im ersten Schritt nicht auf Ihre Forderungen eingehen und eine Schadensübernahme verweigern, sollten Sie juristische Unterstützung suchen. Ein erfahrener Rechtsanwalt kann Ihrer Forderung noch einmal deutlich Nachdruck verleihen und gegebenenfalls weitere rechtliche Schritte einleiten.

So erhalten Sie mit CDR Legal Ihr Geld zurück

Benötigen Sie in der Kommunikation mit Ihrer Bank oder bei der Durchsetzung Ihrer Schadensersatzansprüche Unterstützung, wenden Sie sich gerne an uns. CDR Legal ist eine auf Bank- und Kapitalmarktrecht spezialisierte Anwaltskanzlei und konnte bereits viele Fälle im Online Banking Betrug erfolgreich vertreten.

In einem ersten kostenlosen Beratungsgespräch besprechen wir gemeinsam mit Ihnen Ihre individuelle Ausgangslage sowie das weitere Vorgehen. Oft lassen sich Apple Pay Betrugsfälle außergerichtlich lösen. Bevor anwaltliche oder gerichtliche Kosten auf Sie zukommen können, informieren wir Sie rechtzeitig, sodass Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.

F.A.Q.