Selbstschuldnerische Bürgschaft

Eine selbstschuldnerische Bürgschaft ist eine besondere Form der Bürgschaft, bei der die Person, die für die Schuld eines Dritten einsteht, unmittelbar und ohne Vorbedingungen haftet. Einfach ausgedrückt bedeutet dies, dass sie im Falle eines Zahlungsausfalls des Hauptschuldners sofort und ohne Verzögerung zur Zahlung verpflichtet ist. Der Gläubiger kann somit direkt auf den Bürgen zugehen, ohne zuerst den Hauptschuldner in Verzug setzen oder rechtliche Schritte gegen ihn einleiten zu müssen.

Welche Bürgschaften sind selbstschuldnerisch?

Eine Bürgschaft auf erstes Anfordern ist eine besondere Form der Bürgschaft. Der Bürge verpflichtet sich hier, auf die erste Aufforderung des Gläubigers hin die geschuldete Leistung zu erbringen. Die Überprüfung der Berechtigung der Forderung oder der Zahlungsunfähigkeit des Hauptschuldners bleibt dabei unbeachtet. Im Gegensatz zur klassischen Bürgschaft, bei der der Bürge erst nach Verzug des Hauptschuldners haftet, entfaltet die Bürgschaft auf erstes Anfordern ihre Wirkung unmittelbar nach der Inanspruchnahme durch den Gläubiger.

"Ich verzichte auf die Einrede der Vorausklage" ist eine rechtliche Formulierung, die häufig in Verträgen oder Vereinbarungen verwendet wird. Sie bedeutet, dass die bürgende Person auf Ihr Recht verzichtet, dass der Gläubiger sich zunächst an den Hauptschuldner wenden muss. In der Praxis bedeutet dies, dass die Partei, die auf die Einrede der Vorausklage verzichtet, direkt haftbar gemacht werden kann.

Die Bank verlangt eine selbstschuldnerische Bürgschaft, um eine zusätzliche Sicherheit bei der Kreditvergabe zu gewährleisten. In Fällen, in denen der Kreditnehmer möglicherweise nicht über ausreichende Bonität oder Sicherheiten verfügt, bietet die selbstschuldnerische Bürgschaft der Bank einen zusätzlichen Schutz vor Kreditausfällen. Die bürgende Person, die hierbei in die Pflicht genommen wird, haftet unmittelbar und ohne Einreden für die Schulden des Kreditnehmers. Dies bedeutet, dass die Bank direkt auf den Bürgen zugehen kann, ohne vorher alle rechtlichen Schritte gegen den Kreditnehmer ausgeschöpft zu haben. Dies minimiert das finanzielle Risiko für die Bank und erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit bewilligt wird.

Vor allem für die bürgende Person bietet diese Sonderform einige Nachteile. Zu den wichtigsten gehören: Haftung ohne Einreden: Bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft verzichtet der Bürge auf die sogenannte Einrede der Vorausklage. Das bedeutet, dass der Gläubiger direkt auf den Bürgen zugehen kann, ohne vorher den Hauptschuldner in Anspruch nehmen zu müssen. Vollständige Haftung: Der Bürge haftet in der Regel für die gesamte Schuld des Hauptschuldners, einschließlich Zinsen und möglicher Verzugskosten. Dies kann zu einer erheblichen finanziellen Belastung für den Bürgen führen, insbesondere wenn der Hauptschuldner zahlungsunfähig ist oder die Schuld nicht begleichen kann. Langfristige Verpflichtung: Eine selbstschuldnerische Bürgschaft kann eine langfristige Verpflichtung darstellen, da sie in der Regel für die gesamte Laufzeit des zugrunde liegenden Bürgschaftsvertrags gilt. Dies bedeutet, dass der Bürge möglicherweise nicht in der Lage ist, sich aus dieser Bürgschaft zu lösen. Schlechte Bonität: Die Übernahme einer selbstschuldnerischen Bürgschaft kann sich negativ auf die eigene Bonität auswirken, da sie als zusätzliche Verbindlichkeit gewertet wird. Dies kann zu Schwierigkeiten bei zukünftigen Krediten oder Finanzierungen führen. Beeinträchtigung persönlicher Beziehungen: Da die selbstschuldnerische Bürgschaft oft zwischen Familienmitgliedern oder Freunden abgeschlossen wird, kann es zu Spannungen und Konflikten in den persönlichen Beziehungen kommen. Insbesondere dann, wenn der Hauptschuldner seinen Verpflichtungen nicht nachkommt und der Bürge zur Zahlung herangezogen wird.

Bei der selbstschuldnerischen Bürgschaft haftet der Bürge unmittelbar und uneingeschränkt für die Verbindlichkeiten des Hauptschuldners. Das bedeutet, dass der Gläubiger bei Zahlungsausfall des Hauptschuldners direkt auf den Bürgen zurückgreifen kann, ohne vorherige Zwangsvollstreckungsmaßnahmen gegen den Hauptschuldner durchführen zu müssen. Der Bürge verzichtet bei dieser Art der Bürgschaft auf die sogenannte Einrede der Vorausklage und übernimmt somit eine umfassende Haftung für die Schuld.

Die Aufrechenbarkeit bei selbstschuldnerischen Bürgschaften ist ein Weg, die Höhe der Forderung zu verringern. Der Bürge verrechnet die Schulden des Hauptschuldners mit den Schulden, die er selbst beim Bürgschaftsgläubiger hat. Hier ein Beispiel, um dies zu erklären: Durch den Bürgschaftsvertrag hat der Bürge Schulden in Höhe von 1.000 Euro bei dem Bürgschaftsgläubiger. Dieser wiederum schuldet dem Bürgen bereits 500 Euro. Nun kommt die Aufrechenbarkeit zustande: Die Schulden gleichen sich so aus, dass der Bürge nur noch 500 Euro an den Gläubiger zahlen muss.

In der Regel endet sie für die Parteien unter folgenden Umständen: Erfüllung der Hauptschuld: Wenn der Hauptschuldner seine Verpflichtungen vollständig erfüllt hat, erlischt der Bürgschaftsvertrag automatisch, da der Grund für die Bürgschaft entfällt. Vertragsende: Die selbstschuldnerische Bürgschaft endet, wenn die vertraglich vereinbarte Laufzeit der Bürgschaft ohne Verlängerung abgelaufen ist. Kündigung: Sowohl der Bürge als auch der Gläubiger können die Bürgschaft unter bestimmten Voraussetzungen und unter Einhaltung der gesetzlichen oder vertraglich vereinbarten Kündigungsfristen kündigen. Eintritt einer auflösenden Bedingung: Wenn im Bürgschaftsvertrag eine auflösende Bedingung vereinbart wurde, endet die Bürgschaft, sobald diese Bedingung eintritt. Änderung der Hauptschuld: Eine wesentliche Änderung der Hauptschuld, etwa durch eine Erhöhung des geschuldeten Betrags, kann dazu führen, dass die Bürgschaft erlischt, sofern der Bürge der Änderung nicht zugestimmt hat.